Levné bydlení

Měsíční splátka hypotéky může být stejná jako váš současný nájem. Takže, když si vezmete hypotéku, měsíčně platíte za bydlení zhruba stejně, jako jste platili za nájem, ale bydlíte ve svém a za pár let své vlastní bydlení splatíte.

Co však reálně znamená "vzít si hypotéku", asi ve skutečnosti ví jen ten, kdo ji už má. My ostatní jenom z reklam tušíme, že je to nyní snazší než kdysi, podmínky jsou lepší a tak dále. Podívejme se proto blíže na zkušenost jedné mladé rodiny z Prahy, která si vzala hypotéku u České spořitelny.

Manželé Horáčkovi dosud bydleli v pronajatém bytě 3+1 v paneláku za 10,000 korun měsíčně. Po návratu paní Horáčkové z mateřské dovolené zpět do práce začali s manželem uvažovat o koupi vlastního bytu. On jako správce sítě v telekomunikační společnosti vydělá měsíčně 20 000 korun čistého, paní Horáčková pracuje jako asistentka v obchodní firmě za 13 000 korun.

Manželé sepsali své příjmy a všechny nezbytné výdaje: průměrné měsíční náklady na stravu a ošacení 6000 Kč, školka 1500 Kč, benzin 1300 Kč, kupony MHD 920 Kč, stavební spoření 3600 Kč a inkaso zhruba 3000 Kč. Po jejich odečtení jim tedy zbude 16 680 korun. Pro koupi bytu si stanovili hranici dvou milionů korun. Vybrali si třípokojový byt v osobním vlastnictví v panelovém domě v Praze v Modřanech o rozměru 80 m2 s lodžií, sklepem, po částečné rekonstrukci za 1,8 milionů korun.

Nejprve zašli do České spořitelny, protože ta, jak se dočetli, schválí hypotéku devíti žadatelům z deseti. "To nám dodalo odvahu," konstatovala paní Horáčková. Hypoteční poradce s manželi prošel jejich finanční rozvahu. Dobu splácení si Horáčkovi zvolili na 25 let, aby neplatili vysoké měsíční splátky. Pro fixaci úrokové sazby (pozn.: doba po kterou je tato sazba neměnná) si vybrali zlatou střední cestu, tedy tři roky. Na konci tohoto období budou moci vložit mimořádnou splátku, třeba něco do té doby našetří.

Podle vybraných kritérií manželů Horáčkových včetně toho, že potřebují půjčit celou částku ceny bytu, vypočítal hypoteční poradce konkrétní výši splátek. Při 100% hypotečním úvěru a při garantované úrokové sazbě by měsíčně spláceli 10.062 korun. Je to stejná částka, kterou platili dosud za nájem, ale nyní to už bude za jejich vlastní byt. Měsíčně jim navíc zbude 6 618 korun jako finanční rezerva.

Aby banka mohla požadovanou hypotéku posoudit, potřebovala od Horáčků pouze potvrzení příjmů a dokumenty týkající se kupovaného bytu, které zajistila realitní kancelář. Výpis z katastru nemovitostí si v České spořitelně zajiš»ují sami, dále pomohli se zajištěním oceněním nemovitosti. Za tři dny manželé podepsali s bankou smlouvu a mohli čerpat svůj hypoteční úvěr.