Zástupci finančních institucí
Je
obvyklé, že například pojišťovny, stavební spořitelny či penzijní fondy
budují vlastní síť spolupracovníků, kteří prodávají pouze jejich produkty.
Tento způsob prodeje dnes využívají téměř všechny velké finanční instituce.
Spolupráce s prodejci – zprostředkovateli – a finanční institucí pak funguje
na základě exkluzivní smlouvy, kterou příslušná instituce zamezí tomu, aby
zprostředkovatel prodával konkurenční produkty. Prodejci pak nemohou
nabídnout všechny dostupné služby.
Řada finančních institucí vytvořila jinou značku, pod kterou prodává své
finanční produkty. Tato odnož finanční instituce se sice navenek tváří jako
nezávislá poradenská společnost, avšak ke skutečnému poradenství má většinou
velmi daleko. Velké množství pracovníků takovýchto společností preferuje
maximálně jeden či dva finanční produkty své finanční instituce.
Prodejní sítě
tvoří společnosti, které jsou nezávislé na finančních institucích – nejsou
vlastněny žádnou z nich. Tyto společnosti se zaměřují na prodej malého počtu
produktů, které často volí podle prodejnosti a výše provizí. Interní
organizace takovýchto společností většinou funguje na principu „multi level
marketingu“, přičemž je jejich systém někdy postaven tak, že je pro jejich
prodejce výnosnější získávat nové spolupracovníky než prodávat produkty.
V tomto případě
jde o společnosti, které kladou důraz na volbu vhodných produktů a
především na analýzu finanční situace klienta. Tomu se pak snaží navrhnout
řešení „přímo na tělo“. Příjmy poradců jsou v tomto případě několika typů.
Finanční poradci pracují buď výhradně za provizi, nebo s převažujícími příjmy
z provizí a podílem honoráře od zákazníka, případně s převažujícím příjmem z
honoráře.
Peníze, které klient zaplatí poradenské
společnosti, však nijak nezaručí vyšší kvalitu služeb ze strany poradce.
Žádný pravidelný ani jednorázový poplatek, který může poradce vysvětlovat
jakkoli, například financováním kvalitního analytického týmu, nezajistí, že
zákazník za své peníze získá skutečně něco navíc. Naopak je dnes možné získat
právě kvalitní poradenské služby zcela zdarma.
|
Opravdoví odborníci?
Trpíte nevolností, jakmile se před
vámi objeví výrazy jako výnosnost, portfolio či cílová částka? A chtěli byste
přitom, aby vaše peníze pěkně vydělávaly. Lidí ochotných poradit je mnoho.
Ale jen někteří to umějí opravdu dobře.
„Finanční poradenství by nemělo být o tom, že klient
dostane pod nos smlouvu o stavebním spoření nebo hypotéce, ale že získá úplné
informace a na jejich základě se sám rozhodne,“ míní Emil Dočkal, autor
publikace Průvodce světem financí.
Podle odborníků je třeba jít pro
dobrou radu za skutečným poradcem, a nikoliv jen za prodejcem některých
finančních produktů. Prodejci nabízejí pouze některé produkty, často jedné
banky či pojišťovny, neorientují se v celé šíři možností.
Kdo má pocit, že je potřeba vyhledat
poradce jen když jde o statisícové částky, je na omylu. Odborník pomůže
vybrat třeba mezi životními pojistkami či poradí, kam jít pro spotřebitelský
úvěr.
Zatímco loni dopadl průzkum kvality
finančních poradenských společností provedený MF DNES bídně, letos se situace
podstatně zlepšila. Přesto několik společností zúžilo svá doporučení pro
mladou rodinu, která chce řešit své bydlení, jen na produkty institucí, s
nimiž mají uzavřené smlouvy. Klientovi by doporučení nezpůsobila drastické
finanční újmy, ale peníze bylo možné investovat i šikovněji.
|
Finanční poradci
ADS GROUP
SAMPA
PATRIA
Bc.Dagmar Náhlíková
Jaroslav Hvasta
Petr Křen
Petr Vozáb
Daňoví poradci
JONAS
MBI servis
Weida, s.r.o.
Investiční
poradci
Ing. Aleš Hodina
MBI servis
Miloslav Klimeš
Obk finance, s.r.o.
Pavel Suda
TICN
|
